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銀行客戶風險管理課程

【課程背景】
當前，國家在積極推動新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，并要求金融全力支持科技創(chuàng)新，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供全生命周期的金融服務，特別強調(diào)“服務新質(zhì)生產(chǎn)力是金融支持高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵著力點“，但銀行在對對公業(yè)務的推進過程中，存在以下幾個問題，迫切需要提升能力來加以解決：
不能準確地理解新質(zhì)生產(chǎn)力，對新質(zhì)生產(chǎn)力給銀行風險管理帶來的挑戰(zhàn)和機會也缺乏認知
銀行對高科技、新經(jīng)濟這類的行業(yè)缺乏系統(tǒng)性的風險管理思路和策略
缺乏通過財務預測來看公司未來的方法，不熟悉如何使用敏感性分析來驗證客戶的風險
不理解投資人的視角對銀行判斷信貸風險的必要性和重要性
對科技類公司，缺乏通過財務約定進行貸中監(jiān)控的手段，無法有效監(jiān)控貸后風險
科技公司變化很快，對如何進行貸后跟蹤和管理，缺乏有效有的策略和手段

【課程收益】
理解新質(zhì)生產(chǎn)力，掌握認識新經(jīng)濟、高科技行業(yè)的方法和視角
了解銀行服務科技創(chuàng)新類公司的風險控制策略和方法
掌握通過財務預測以及敏感性分析來進行風險判斷的方法論
掌握對科創(chuàng)類公司設(shè)定財務約定的方法論和組合模型，提升貸款風險管理的精準度
理解通過投資人訪談來驗證判斷、修正觀點的方法論
掌握對科創(chuàng)類公司進行貸后監(jiān)控的思路和方法，提升風險管理的前瞻性

【課程對象】銀行對公條線的中高級客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理及產(chǎn)品專家、客戶服務經(jīng)理、授信及風險管理經(jīng)理及專家、支行行長，分行對公各部門主管。

【課程大綱】
一、什么是新質(zhì)生產(chǎn)力？銀行如何升級風控能力，服務新質(zhì)生產(chǎn)力？ 
1、什么是新質(zhì)生產(chǎn)力？ 
2、科技公司的需求挑戰(zhàn)著銀行的風險管控能力？
3、增長認知，升級能力，銀行一線如何應對挑戰(zhàn)？

二、服務新質(zhì)生產(chǎn)力，銀行的風險控制策略和體系會有什么不同？
1、信貸風險管理制度所體現(xiàn)的思維邏輯差異
創(chuàng)投視角與銀行視角的異同
強調(diào)未來還是關(guān)注歷史
視頻分享：某投資人的股權(quán)融資原則
2、區(qū)分創(chuàng)業(yè)風險還是商業(yè)風險是關(guān)鍵
什么是創(chuàng)業(yè)風險？
如何通過指標進行判斷
科技公司的信用評級

三、如何從未來和變化的角度分析客戶的風險并進行驗證？
1、關(guān)注財務預測和公司的未來
2、通過敏感性分析測試客戶的未來和風險承受能力
什么是敏感性分析？
如何通過敏感性分析來進行壓力測試？
案例：以某新能源汽車芯片公司的敏感性分析
3、抓住客戶的核心風險和緩釋條件
經(jīng)營風險的緩釋；
流動性風險的緩釋
4、通過投資人訪談來驗證判斷、修正觀點
為什么要進行投資人訪談？與投資人談什么？
工具表：典型投資人訪談問題列表什么是敏感性分析？

四、怎樣設(shè)置貸款監(jiān)控指標，提升審批的精準度和靈活度？
1、設(shè)置財務約定監(jiān)控公司變化
什么是財務約定？
怎么設(shè)置財務約定并進行組合？
案例：某高科技公司財務約定示例
2、融資方案的體現(xiàn)了風險、收益和客戶需求的平衡
解決方案的三個關(guān)鍵因素
融資方案的基本條款
3、授信審批是考驗，不是審判
風險考量微妙的平衡；
有準備、有勇氣去修改審批的結(jié)論
4、客戶提款時再次驗證客戶的風險與變化
放款時把握哪些關(guān)鍵風險點？
如何采取相應的動作？

五、如何進行貸后跟蹤和管理，讓風險管理更有前瞻性？
1、貸后跟蹤需要膽大心細
貸后跟蹤的方法和思路
貸后管理會議關(guān)注的重點
2、敏銳感知預警信號，果斷采取行動
預警之后，要如何行動？
案例：某公司貸后管理，以及預警之后的行動策略。

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