《有始無終，循環(huán)往復(fù)》 ------全面風(fēng)控管理3+1工作法
2025-07-06 21:05:37
講師：秦英 瀏覽次數(shù)：2946
課程描述INTRODUCTION
培訓(xùn)講師：秦英
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
全面風(fēng)控管理
【課程背景】
風(fēng)控管理是金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)控管理員工必須要掌握的一項(xiàng)重要技能，是金融機(jī)構(gòu)對借款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)控、風(fēng)險評估、風(fēng)險防范和有效止損的重要工作。風(fēng)控管理是否全面、深入，是否能夠盡早發(fā)現(xiàn)和預(yù)測潛在貸款風(fēng)險，并提前采取有效行動降低或減少風(fēng)險發(fā)生的可能性，將風(fēng)險實(shí)際損失降低到最小，是考驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理水平的重要標(biāo)志。
然而許多金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)控管理的員工雖然是財(cái)務(wù)專業(yè)出身，但是對于風(fēng)控管理沒有接受過系統(tǒng)性培訓(xùn)，對于風(fēng)控管理的邏輯和框架沒有全面和整體思維，因此風(fēng)控管理就變成了一項(xiàng)十分有難度的技術(shù)活。尤其是面對目前許多新興業(yè)態(tài)的中小企業(yè)時，很多負(fù)責(zé)風(fēng)控管理的工作人員感覺無從下手，不知所措，沒辦法全面地把借款企業(yè)的潛在風(fēng)險全面發(fā)掘出來。
那么有沒有一套系統(tǒng)的風(fēng)控管理思維方法，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理員工全面開展風(fēng)控管理工作嗎？
根據(jù)我在世界500強(qiáng)企業(yè)20多年的風(fēng)控管理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了一套全面風(fēng)控管理3+1工作法，能夠指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理員工輕松做好風(fēng)控管理工作。
本課程突破了只側(cè)重貸中或貸后風(fēng)控管理的傳統(tǒng)方法，從企業(yè)在提交借款申請伊始就啟動風(fēng)控管理工作的新的工作方式，并充分借助大數(shù)據(jù)分析和管理系統(tǒng)幫助提供早期預(yù)警信息，將風(fēng)險在實(shí)際發(fā)生之前，就采取行動并把風(fēng)險扼殺在搖籃中，真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)控管理工作“有始無終，循環(huán)往復(fù)”的本質(zhì)特性，解決了學(xué)員在實(shí)際工作中不能全面和系統(tǒng)做好風(fēng)控管理工作的難題，使學(xué)員風(fēng)控管理工作變得輕松，容易。
【課程收益】
-掌握風(fēng)控管理的3+1工作法；
-掌握貸前風(fēng)控管理的6大關(guān)鍵點(diǎn)；
-掌握10種常用風(fēng)控手段，提高風(fēng)控水平，降低違約風(fēng)險。
-掌握貸中風(fēng)控管理的4大關(guān)鍵點(diǎn)；
-掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的2+7工作流程；
-掌握貸后風(fēng)控管理的7大重點(diǎn)工作；
【課程對象】金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)控管理的員工
【課程大綱】
前言：
目標(biāo)：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排
-自我介紹
-課程安排
-課堂要求
-破冰游戲
正文：為什么要掌握風(fēng)控管理技術(shù)？
1、 風(fēng)控管理的重要性：
-對于金融機(jī)構(gòu)：
-對于企業(yè)
-對于個人
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
2、 風(fēng)控管理的思維邏輯：
-自提交貸款申請伊始啟動風(fēng)控管理工作，貫穿整個融資周期，循環(huán)往復(fù)；
-全面風(fēng)控管理3+1工作法簡單介紹；
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
第一步、如何在貸前階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？
1、 為什么在貸前階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？
2、 怎樣在貸前階段識別借款企業(yè)的環(huán)境、行業(yè)、自身業(yè)務(wù)和產(chǎn)品風(fēng)險？
-怎么用PEST模型識別借款企業(yè)外部環(huán)境風(fēng)險？
-怎么用波特五力模型識別借款企業(yè)所在行業(yè)風(fēng)險？
-怎么用微笑曲線模型識別借款企業(yè)行業(yè)風(fēng)險？
-怎么用SWOT模型識別借款企業(yè)自身風(fēng)險？
-怎么用企業(yè)生命周期曲線來識別借款企業(yè)周期風(fēng)險？
-怎么用波士頓矩陣模型來識別借款企業(yè)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)風(fēng)險？
-實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
3、 怎樣在貸前階段識別借款企業(yè)以往信用記錄？
-中國人民銀行征信查詢；
-法律訴訟查詢（裁判文書網(wǎng)）；
-第三方信用評級機(jī)構(gòu)信用評級；
-其他金融的還款記錄；
4、 如何在貸前階段識別借款企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險？
償債能力分析；
-償債能力包括哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)？
-這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算？
-這些財(cái)務(wù)指標(biāo)如何揭示借款企業(yè)潛在風(fēng)險？
-實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析償債能力
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
盈利能力分析；
-盈利能力包括有哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)？
-這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算？
-這些財(cái)務(wù)指標(biāo)如何揭示借款企業(yè)潛在風(fēng)險？
-實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析盈利能力
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
現(xiàn)金流分析：
-現(xiàn)金流能力包括有哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)？
-這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算？
-這些財(cái)務(wù)指標(biāo)如何揭示借款企業(yè)潛在風(fēng)險？
-實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析現(xiàn)金流能力
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
5、 如何在貸前階段識別借款企業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險？
-企業(yè)經(jīng)營思路分析
-第一還款來源分析；
-未來現(xiàn)金流
-資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
-產(chǎn)品折扣和折讓
-其他融資渠道分析
-主要管理人員變動
-對違約成本進(jìn)行分析：
-財(cái)務(wù)成本；
-法律成本；
-道德成本；
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
6、 目前通常使用的風(fēng)控手段有哪些？
-抵押和浮動抵押；
-質(zhì)押；
-擔(dān)保；
-保證金；
-預(yù)付款；
-銀行保函；
-GPS監(jiān)控；
-保理+ABS
-共管賬戶；
-其他；
7、 怎樣在貸前階段針對借款企業(yè)風(fēng)險采取有效管理措施？
-風(fēng)控管理原則：風(fēng)險可控情況下，*限度支持借款企業(yè)；
-風(fēng)控管理方法：與借款企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)其他業(yè)務(wù)部門和更高級別或權(quán)限領(lǐng)導(dǎo)保持充分溝通，對于風(fēng)控管理措施達(dá)成共識和一致意見；
-風(fēng)險能夠覆蓋或解決前，暫?；蛲Ｖ箤杩钇髽I(yè)的貸款審核；
-合理增加借款條件，防范潛在風(fēng)險發(fā)生；
-及時地內(nèi)部分享借款企業(yè)風(fēng)險信息；
第二步、如何在貸中階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？
1、 為什么在貸中階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？
2、 怎樣在貸中階段識別借款企業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險？
-貸款前提條件的落實(shí)情況？
-借款本金和利率償還情況？
-庫存檢查情況？
-現(xiàn)場拜訪企業(yè)調(diào)查情況？
-借款企業(yè)所在市場情況？社會輿情或市場突發(fā)事件？
-借款企業(yè)股東和重要管理人員變動情況？
-上市公司公告信息？
-早期預(yù)警系統(tǒng)
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
3、 怎樣在貸中階段識別借款企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險？
-借款企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表是否能按時提交？；
-償債能力分析；
-盈利能力分析；
-現(xiàn)金流分析；
-重大對外投、融資；對外擔(dān)保；關(guān)聯(lián)交易情況；
4、 怎樣在貸中階段針對借款企業(yè)風(fēng)險采取有效防范措施？
-風(fēng)控管理原則：風(fēng)險可控情況下，*限度支持借款企業(yè)；
-風(fēng)控管理方法：與借款企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)其他業(yè)務(wù)部門和更高級別或權(quán)限領(lǐng)導(dǎo)保持充分溝通，對于風(fēng)控管理措施達(dá)成共識和一致意見。
-與借款企業(yè)保持充分溝通，了解風(fēng)險原因并共同解決風(fēng)險；
-風(fēng)險能夠解決前，暫?；蛲Ｖ箤杩钇髽I(yè)的放款，減少風(fēng)險敞口；
-調(diào)整或增加借款條件，防范潛在風(fēng)險發(fā)生；
-直接進(jìn)入催收環(huán)節(jié)，并調(diào)整借款企業(yè)信用級別；
-及時地將借款企業(yè)風(fēng)險信息分享給相關(guān)團(tuán)隊(duì)（貸前和貸后）；
5、 怎樣建立早期預(yù)警系統(tǒng)？
-什么是早期預(yù)警系統(tǒng)？
-早期預(yù)警系統(tǒng)有什么功能？
-早期預(yù)警系統(tǒng)包含的2+7工作流程；
-早期預(yù)警系統(tǒng)IT解決方案案例介紹；
案例：寶馬汽車金融早期預(yù)警系統(tǒng)
第三步、如何在貸后階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？
1、 為什么在貸后階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？
2、 怎樣在貸后階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？
-借款正常還款后，解除借款企業(yè)的借款條件（清戶撤押）；
-對借款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評估；
-對借款企業(yè)信息進(jìn)行大數(shù)據(jù)管理，為下一次借款申請?zhí)峁┬畔①Y料；
-怎樣對違約借款企業(yè)開展催收工作；
-根據(jù)不同逾期階段，開展不同的催收工作；
-掌握催收工作的原則和技巧
-怎樣對違約借款企業(yè)進(jìn)行法律訴訟？
-需要專業(yè)律師配合；
-《民法典》第一百八十八條：銀行貸款的訴訟時效是三年；
-怎樣保護(hù)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)安全？
-了解擔(dān)保物或資產(chǎn)信息；
-向當(dāng)?shù)胤ㄔ荷暾堎Y產(chǎn)保全；
-法院受理并做出裁決；
-法院對被借款人的財(cái)產(chǎn)采取財(cái)產(chǎn)保全措施（查封、扣押、凍結(jié)）
-保理+ABS；
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
第四步、結(jié)尾
1、 回顧培訓(xùn)過程中關(guān)鍵的知識點(diǎn)；
2、 強(qiáng)調(diào)風(fēng)控管理工作起始于貸前盡職調(diào)查，是貫穿整個借款周期的循環(huán)活動，沒有終點(diǎn)；
3、 充分利用大數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)幫助提高風(fēng)控管理水平；
全面風(fēng)控管理
轉(zhuǎn)載：http://www.isoear.com/gkk_detail/283828.html
已開課時間Have start time
- 秦英
[僅限會員]
風(fēng)險管理內(nèi)訓(xùn)
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