《普惠小微信貸全流程風(fēng)險管理策略》
2025-07-06 16:36:36
講師：張朝陽 瀏覽次數(shù)：2951
課程描述INTRODUCTION
· 總經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：張朝陽
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
小微信貸全流程風(fēng)險管理
【課程背景】
后疫情時期，在國家推動下，如何開展好普惠小微金融服務(wù)。2020年是銀行發(fā)展小微貸款的新元年，從國家層面提出“六穩(wěn)”“六保”要求，穩(wěn)就業(yè)、保市場主體是國家交給商業(yè)銀行的一項艱巨任務(wù)，在國內(nèi)外不確定的環(huán)境下，商業(yè)銀行發(fā)展普惠小微業(yè)務(wù)，如何能夠做到有效識別小微貸款風(fēng)險？如何有質(zhì)量的發(fā)展普惠小微貸款？如何完成監(jiān)管部門交給的政治任務(wù)，是各銀行面臨的主要矛盾。
機(jī)構(gòu)如何做到“敢貸、愿貸、能貸”。發(fā)展普惠小微貸款不是靠勇氣，而是靠信貸邏輯。發(fā)展普惠小微貸款，不是發(fā)展普惠小微不良貸款。如何實現(xiàn)小微貸款既能完成監(jiān)管要求，又能快速增長，還能風(fēng)險相對可控，是擺在面前的一個難題。
中層管理人員如何解決小微業(yè)務(wù)推動與風(fēng)險的關(guān)系。分行中層管理人員既要面對總行下達(dá)的普惠小微貸款增長任務(wù)，還要保證不良控制在要求的范圍內(nèi)。既面對普惠小微貸款增長的壓力，還面對支行客戶提出業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求。如何指導(dǎo)客戶經(jīng)理進(jìn)行有效發(fā)展業(yè)務(wù)，分行中層管理人員面臨巨大心理焦慮。如何指導(dǎo)客戶經(jīng)理識別小微貸款風(fēng)險，還要保證普惠小微業(yè)務(wù)快速發(fā)展是中層管理人員急需解決的兩個關(guān)系。
客戶經(jīng)理如何既保證業(yè)務(wù)增長，還能控制住風(fēng)險。面對眾多的普惠小微客戶，特別是支行近年來招聘了大量新畢業(yè)的大學(xué)生，新入職員工既沒有經(jīng)驗，也不懂信貸風(fēng)險，對風(fēng)險無從下手，放貸款就面臨直接形成風(fēng)險，不放貸款就無法完成業(yè)績增長要求。如何有效分析復(fù)雜的小微企業(yè)貸款風(fēng)險？如何識別小微企業(yè)貸款風(fēng)險？是客戶經(jīng)理要解決的關(guān)鍵性問題。
《小微信貸風(fēng)險管理策略》課程根據(jù)多年實踐，提煉出“三個關(guān)鍵因素、兩個還款來源、四個事前考慮、六個調(diào)查維度”的小微企業(yè)信貸全流程風(fēng)險管理邏輯。
【課程亮點】
課程設(shè)計思維
通過小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程的分析
以剖析小微貸款風(fēng)險主線
發(fā)現(xiàn)影響小微貸款風(fēng)險的核心因素
提出小微信貸風(fēng)險控制邏輯
針對性提出風(fēng)險點識別方法
通過兩個還款來源、四個事前考慮、六個調(diào)查維度對風(fēng)險進(jìn)行有效識別
通過大量實踐案例與理論相互印證，使學(xué)員掌握方法和技巧
課程設(shè)計內(nèi)容
分析小微貸款趨勢
評估小微企業(yè)特征和小微貸款風(fēng)險特征
提出有效識別風(fēng)險的路徑
制定有效控制風(fēng)險的手段
分享小微貸款發(fā)展的風(fēng)險案例
【培訓(xùn)對象】
總行分管領(lǐng)導(dǎo)，總行信貸條線部門、小企業(yè)營銷部門、風(fēng)險部門、授信部門負(fù)責(zé)人，分支行的小企業(yè)貸款管理人員，審查人員，客戶經(jīng)理。
【課程收益】
掌握小微企業(yè)經(jīng)營的邏輯；
正確理解小微企業(yè)主和小微企業(yè)的關(guān)系，掌握影響貸款風(fēng)險的客觀規(guī)律；
正確認(rèn)識小微貸款風(fēng)險產(chǎn)生原因；
明確小微貸款的風(fēng)險控制邏輯；
學(xué)習(xí)分析小微貸款風(fēng)險分析技術(shù)的要點；
增強(qiáng)小微貸款風(fēng)險識別、技術(shù)落地措施和風(fēng)險判斷的能力；
建立小微貸款風(fēng)險防范的長效機(jī)制。
【課程大綱】
第一篇：小微企業(yè)金融服務(wù)的現(xiàn)實問題
一、 發(fā)展小微貸款的內(nèi)外部要求
1、國家層面的要求
2、監(jiān)管層面的要求
二、 小微企業(yè)自身的劣勢
1、信息不透明
2、財務(wù)制度不健全
3、個體損失穿透力強(qiáng)
三、 小微企業(yè)自身的優(yōu)勢
1、經(jīng)營簡單
2、決策快
3、資金用于生產(chǎn)和生活
四、國外銀行是如何解決小微企業(yè)信息不對稱的問題
第二篇：小微信貸風(fēng)險的誘因
一、小微企業(yè)風(fēng)險
1、經(jīng)營風(fēng)險
2、財務(wù)風(fēng)險
3、同一性風(fēng)險
4、小世界現(xiàn)象
二、小微企業(yè)貸款風(fēng)險成因
1、四大外部因素
2、銀行內(nèi)部因素
三、銀行三大主要信貸業(yè)務(wù)區(qū)別
1、零售貸款的特點
2、公司貸款的特點
3、小企業(yè)貸款的特點
第三篇：小微貸款營銷與客戶經(jīng)理營銷能力提升
一、有效分析本地小微市場
1、從人文環(huán)境看本地小微市場
2、從特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)看小微市場
3、從產(chǎn)業(yè)集群看小微市場
4、從專業(yè)市場看小微市場
二、有效的市場規(guī)劃
1、市場規(guī)劃的三個步驟
－目標(biāo)
－方法
－同業(yè)
2、市場調(diào)研需要解決的三個問題
－產(chǎn)品策略
－利率策略
－額度策略
3、市場開發(fā)關(guān)注的五個問題
4、市場規(guī)劃要及時修訂
三、什么是批量開發(fā)？
淺議批量開
某銀行提出“一圈一鏈一區(qū)”策略后批量開發(fā)還可持續(xù)嗎？
批量開發(fā)“買”來的反思
新時代批量開發(fā)的新思路
四、批量開的“28”法則
1、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化
2、流程標(biāo)準(zhǔn)化
3、特定場景下的標(biāo)準(zhǔn)化
政府平臺開發(fā)方案
專業(yè)市場開發(fā)方案
產(chǎn)業(yè)集群開發(fā)方案
五、如何有效尋找客戶資源
1、沙漏營銷
－吸引關(guān)注
－發(fā)現(xiàn)客戶
－滿足需求
－銷售輔導(dǎo)
－疑難問題
2、有效的陌生拜訪
3、有效的關(guān)系拜訪
4、存量客戶發(fā)掘
－行業(yè)機(jī)會
－自身機(jī)會
－周邊機(jī)會
－*時機(jī)
－轉(zhuǎn)介策略
－有效激勵
5、如何實現(xiàn)轉(zhuǎn)介紹*化
6、熟悉的行業(yè)
第四篇：小微貸款風(fēng)險有效識別
一、小微信貸風(fēng)險管理邏輯
1、影響還款的三個重要因素
企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險
企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險
主觀還款與被動還款
小微企業(yè)人性的善與惡
2、正確認(rèn)識兩個還款來源
第一還款來源
第二還款來源
3、四個事前考慮
二、小微企業(yè)貸款的主體風(fēng)險管理
1、企業(yè)的本質(zhì)
2、小微企業(yè)客戶選擇邏輯
三、六個維度管理小微貸款風(fēng)險
1、如何解讀小微企業(yè)經(jīng)營
從經(jīng)歷看經(jīng)營風(fēng)險
從商業(yè)模式看經(jīng)營風(fēng)險
從關(guān)聯(lián)企業(yè)看風(fēng)險
從董監(jiān)高關(guān)系看風(fēng)險
從經(jīng)營場所看風(fēng)險
2、如何解讀小微企業(yè)資產(chǎn)
資產(chǎn)的調(diào)查
資產(chǎn)分布對小微企業(yè)的影響
不同行業(yè)的資產(chǎn)配置
資產(chǎn)的沉沒成本
3、如何確定小微企業(yè)銷售收入
軟信息核定法
內(nèi)外賬核定法
產(chǎn)銷價格核實法
流水核定法
納稅收入核定法
4、如何有效識別小微企業(yè)債務(wù)風(fēng)險
債務(wù)的形成原因
隱性債務(wù)的風(fēng)險
識別隱性債務(wù)的三個維度、六個方法
多少負(fù)債是合理的
5、有效識別小微企業(yè)征信風(fēng)險
征信中反應(yīng)的經(jīng)營
征信中反應(yīng)的債務(wù)履約
征信中看到的信用狀況
征信中看到的還貸能力
征信中看到的渴望資金程度
征信白戶風(fēng)險
征信查詢風(fēng)險
6、如何有效識別押品風(fēng)險
抵押貸款存在的風(fēng)險
優(yōu)質(zhì)押品與劣質(zhì)押品
選擇有效押品
7、正確認(rèn)識小微貸款用途風(fēng)險
借款原因分析
合理、合規(guī)、合法分析
四、貸前調(diào)查手段
1、大概齊理論
2、現(xiàn)場調(diào)查
3、大數(shù)據(jù)調(diào)查
4、側(cè)面打聽
5、有效分工
五、交驗驗證技術(shù)應(yīng)用
1、交叉驗證技術(shù)
2、交叉驗證本行化應(yīng)用
3、交叉驗證三個核心項目
六、小微貸款風(fēng)險管理中人的管理
1、分散調(diào)查
2、利用空間
3、有效詢問
4、細(xì)節(jié)觀察
第五篇：小微貸款貸后管理
一、關(guān)系維護(hù)
1、感情
2、轉(zhuǎn)介
3、銷售
二、發(fā)現(xiàn)異常
1、經(jīng)營的異常變化
2、借款人的異常變化
3、管理狀況
4、財務(wù)狀況
5、債務(wù)狀況
6、利潤
三、分層管理
貸后管理的28理論
四、逾期催收
催收目的
回收可能性分析：權(quán)衡法
策略
7天搶救期
30天絕望期
五、支持貸前聯(lián)動
小微信貸全流程風(fēng)險管理
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