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風險管理課程學習

課程背景
國內近期頻頻發(fā)生的系列信貸操作風險給商業(yè)銀行帶來巨大損失。對于處在經濟轉型之中和正在加速推進改革開放的中國銀行業(yè)來說，防范信貸業(yè)務中的操作風險是一個十分重要而緊迫的課題，我們必須不斷提高風險意識，加快構建防范操作風險的內控系統(tǒng)，從根本上建立操作風險管理的長效機制。

課程目標：學習商業(yè)銀行操作風險的基本知識和理念，了解適應操作風險管控的理想組織架構模式，營造以全員合規(guī)管理文化為核心的風險環(huán)境，掌握經營和管理活動中操作風險的形式及管控措施，了解操作風險管理的策略與方法，掌握風險監(jiān)督和檢查的基本要領。

培訓對象：銀行中高層管理者、合規(guī)部主要員工、風險管理部、信用管理部負責人等

大綱內容
一、操作風險管理的基本知識和理念
1、什么是風險
2、什么是操作風險
3、我國銀行操作風險管理的現(xiàn)狀
4、巴塞爾協(xié)議對操作風險要求
5、銀行內部控制與操作風險管理

二、信貸業(yè)務的操作風險管理案例分析
風險一：借款人的主體資質不合格
風險二：合同要素不齊全
風險三：客戶房屋產權抵押風險
風險四：實際放款時間在約定放款時間不一致風險
風險五：債權超過訴訟時效的補救措施
風險六：放款之后怠于收款的訴訟時效風險

三、擔保業(yè)務操作風險與防范 
1、保證的操作風險與防范
風險一：保證人對對外擔保有限制性規(guī)定
風險二：向保證人主張權利超過了保證期間
風險三：保證人依法不承擔保證責任
2、抵押的操作風險與防范 
風險一：將依法不能抵押的財產設定抵押
風險二：未辦理抵押登記的風險
風險三：以難以變現(xiàn)的財產進行抵押風險
風險四：抵押物評估失真引發(fā)的風險
風險五：抵押物價值低于抵押債權
風險六：以他人財產抵押或以權屬有爭議的財產抵押
風險七：共有財產抵押未經其他共有人書面同意
3、質押的操作風險及防范
風險一：質押標的不合法的操作風險
風險二：不轉移質押標的導致質押無效的風險

四、供應鏈融資的信貸風險管理
1、應收賬款質押業(yè)務的操作風險管理
2、貨押業(yè)務的操作風險管理
3、廠商銀業(yè)務的操作風險管理
五、柜面業(yè)務操作風險管理
1、柜面業(yè)務操作風險的類別
1）人民幣單位結算賬戶管理
2）預留銀行印鑒管理
3）支票業(yè)務管理
4）商業(yè)匯票管理
5）現(xiàn)金管理
6）重要空白憑證管理
7）授權管理
2、柜面業(yè)務操作風險的典型案例分析
案例1：印章管理的合規(guī)風險
違反印章管理的合規(guī)要點
違反印章管理的違規(guī)責任
案例2：檔案管理的合規(guī)風險
違反檔案管理的合規(guī)要點
違反檔案管理的違規(guī)責任
案例3：安全保衛(wèi)工作的合規(guī)風險管理
違反安全保衛(wèi)管理的合規(guī)要點
違反安全保衛(wèi)管理的違規(guī)責任
案例4：掛失業(yè)務的合規(guī)風險管理
違反掛失管理的合規(guī)要點
違反掛失管理的違規(guī)責任
案例5：個人匯款業(yè)務的合規(guī)風險管理
違反個人匯款業(yè)務管理的合規(guī)要點
違反個人匯款業(yè)務管理的違規(guī)責任
案例6：反洗錢業(yè)務的合規(guī)風險管理
違反反洗錢管理的合規(guī)要點
違反反洗錢管理的違規(guī)責任
案例7：柜員卡、授權卡業(yè)務的合規(guī)風險管理
違反柜員卡、授權卡業(yè)務管理的合規(guī)要點
違反柜員卡、授權卡業(yè)務管理的違規(guī)責任
案例8：中間業(yè)務的合規(guī)風險管理
違反中間業(yè)務管理的合規(guī)要點
違反中間業(yè)務管理的違規(guī)責任
案例9：銀行卡業(yè)務的合規(guī)風險管理
違反銀行卡業(yè)務的合規(guī)要點
違反銀行卡業(yè)務的違規(guī)責任
案例10：ＡＴＭ機業(yè)務的合規(guī)風險管理
違反反洗錢管理的合規(guī)要點
違反反洗錢管理的違規(guī)責任

六、操作風險的基本防控措施和手段
1、預防是操作風險防控的第一要務
1）曲突徒薪的故事
2）牢固樹立防控意識
3）建立健全防控措施
4）充分運用現(xiàn)代科技手段進行實時監(jiān)控
2、加強操作風險檢查是操作風險防控的重要手段
1）合規(guī)性檢查的內容
2）合規(guī)部門與內審部門的分工合作
3）外部審計機構的審計
4）監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查

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