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小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

第一部分  小微盡調(diào)指引
一、小微企業(yè)現(xiàn)狀及特點(diǎn)
小微企業(yè)現(xiàn)狀
傳統(tǒng)型小微企業(yè)
新生代小微企業(yè)
小微企業(yè)特點(diǎn)
自身肌體“不良”
違約失信成本過(guò)低
風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力弱小

二、 非財(cái)務(wù)因素評(píng)價(jià)解析
評(píng)價(jià)維度
“三穩(wěn)”-  家庭 居住 收入（工作）
“三流”-人流 物流 現(xiàn)金流
“三品”-人品 產(chǎn)品 抵押品
“四表”-水表 電表 工資表 對(duì)賬單
“五度”-信譽(yù)度  風(fēng)險(xiǎn)度  忠誠(chéng)度  貢獻(xiàn)度  發(fā)展?jié)摿Χ?br /> 評(píng)價(jià)視角
看人
企業(yè)主成長(zhǎng)經(jīng)歷
企業(yè)主能力支撐
企業(yè)主家庭情況
企業(yè)主個(gè)人品行
企業(yè)主經(jīng)濟(jì)實(shí)力
看企業(yè)
企業(yè)發(fā)展歷程
企業(yè)商業(yè)模式
企業(yè)內(nèi)部運(yùn)行績(jī)效
企業(yè)外部合作表現(xiàn)
案例分析
正方案例
反方案例

三、 信息驗(yàn)證方法和技巧
信息交叉檢驗(yàn)六個(gè)“一致”
行業(yè)平均數(shù)據(jù)一致性檢驗(yàn)
歷史數(shù)據(jù)一致性檢驗(yàn)
不同渠道信息一致性檢驗(yàn)
從不同人群信息一致性檢驗(yàn)
不同類別信息一致性檢驗(yàn)
投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)一致性檢驗(yàn)
經(jīng)營(yíng)坐標(biāo)圖分析論證
現(xiàn)金流趨強(qiáng)盈利能力趨強(qiáng)
現(xiàn)金流趨弱盈利能力趨強(qiáng)
現(xiàn)金流趨弱盈利能力趨弱
現(xiàn)金流趨強(qiáng)盈利能力趨弱

四、 提升違約成本必要性
違約成本分層
第一層次—客觀違約
第二層次—理性違約
第三層次—惡意違約
違約成本把控
客觀違約成本
家庭因素
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)因素
變動(dòng)違約成本
增加抵押擔(dān)保
增加保證人
增加緊急聯(lián)系人
提供通話記錄
約定信息公開
約定違約責(zé)任

第二部分  小微監(jiān)控要點(diǎn)
一、貸后檢查方法
查訪記錄
案例-信貸查訪觸發(fā)JY門窗公司存貨核銷
定期監(jiān)控
案例-DX日化公司新建項(xiàng)目授信承諾貸后變更
突發(fā)事件報(bào)告
案例-YX汽車零部件公司特大工傷事故

二、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)
案例-JL機(jī)械公司企業(yè)主換班
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)異常
案例-臺(tái)商合資企業(yè)SC筆記本公司主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
財(cái)務(wù)指標(biāo)異常
案例-AL企業(yè)授信策略調(diào)整
融資行為異常
案例-眾籌資金進(jìn)入商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)
會(huì)計(jì)活動(dòng)異常
案例-SX公司關(guān)聯(lián)企業(yè)資金占用
管理運(yùn)行異常
案例-JM油脂公司監(jiān)管調(diào)查事件

第三部分  小微實(shí)務(wù)案例
一、 案例背景介紹
二、 思考與互動(dòng)：
根據(jù)以上基礎(chǔ)信息，你如何開展盡職調(diào)查？
這筆風(fēng)險(xiǎn)貸款，我們應(yīng)該吸取的教訓(xùn)有哪些？
假設(shè)若干場(chǎng)景，使這筆貸款成為可能？

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