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金融發(fā)展趨勢和銀行機會培訓

課程大綱
導論  我國縣域金融發(fā)展的四階段觀察
第一篇  政策引領： 構筑更加開放的農村金融
一、2015年*一號文件解讀：“推進農村金融體制改革”
被點名的銀行：
農行、國開行、農發(fā)行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、新興農合金融
二、銀監(jiān)會下發(fā)《關于做好2 0 1 5年農村金融服務工作通知》
重點：豐富農村金融服務主體
1. 國字號銀行
2. 股份制銀行的社區(qū)銀行或者分支機構
3. 村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社
4. P2P 、螞蟻金服

第二篇  機構動作： 通過體制機制改革適應新常態(tài)
一、各家銀行的對應之策
農行、農發(fā)行、郵儲銀行、農信社、新型農村金融機構
二、難點關注： 四大問題
1. 縣域金融機構發(fā)育不平衡
2. 金融體系構建重數(shù)量輕質量
3. 風險補償與分擔機制不完善
4. 信用環(huán)境待改善

第三篇 當前環(huán)境下縣支行經營的SWOT分析
一、面臨機遇
二、發(fā)展優(yōu)勢
三、挑戰(zhàn)
四、劣勢與不足

第四篇  縣支行經營策略建議
一、將縣域資源與本行產品相結合的建議
1. 梳理并篩選適銷對路的產品：
    個人助業(yè)貸款、小企業(yè)短期融資產品、個人理財產品、代理保險
2. 個人負債業(yè)務發(fā)展
內部管理與市場拓展
高端客戶營銷、加大發(fā)卡量、縣域優(yōu)質POS商戶
3. 構建新型銀政合作關系
政府客戶服務、財政性存款、優(yōu)質基礎設施建設項目、社保和醫(yī)保
4. 結合縣域比較優(yōu)勢加快小企業(yè)業(yè)務發(fā)展
重點產業(yè)集群、供應鏈融資產品、園區(qū)擔保及會員擔保、信貸工廠
二、強化縣支行經營管理能力的建議
1. 加強網點及自助渠道
2. 轉變營銷方式
3. 加大設備投入并優(yōu)化業(yè)務辦理流程

第五篇  縣支行的金融產品創(chuàng)新建議
一、市場細分確定金融創(chuàng)新產品
1. 區(qū)域分層特色資源金融產品：具體流程
2. 行業(yè)分類劃分項目大小金融產品
集約第一產業(yè)、提升第二產業(yè)、拓展第三產業(yè)
3. 客戶分級確定一卡多帳戶金融產品
客戶結構現(xiàn)狀不夠理想
各級客戶的服務重點：法人客戶、縣域穩(wěn)定工薪、農村致富帶頭人
具體產品
二、金融創(chuàng)新產品風險分析
1. 聯(lián)保防范風險
2. 公司 農戶降低風險
3. 創(chuàng)新政府擔保體制

第六篇  以縣域信貸結構調整為例的分析
一、新挑戰(zhàn)
1. 信貸有效需求不足
2. 農村土地承包經營權抵押貸款推行有難度
3. 市場競爭日趨激烈
二、縣域信貸業(yè)務結構調整的方向與措施
1. 業(yè)務新的增長點：持特色品牌產業(yè)、城鎮(zhèn)基礎設施建設、產業(yè)園區(qū)、圍繞縣域工業(yè)化
2. 提高農村土地經營權抵押貸款的可行性
政府的確權頒證、追加貸款損失保障或風險補償、交易和土地經營權仲裁
3.  打造特色服務品牌
農民消費信貸、利率定價創(chuàng)新、商品房按揭、擔保創(chuàng)新
4. 新增客戶準入和存量客戶的四個轉化
5. 加強重點環(huán)節(jié)風險防
房地產、政府投融資平臺、兩高一剩、產能過剩行業(yè)的風險排查
6.  嚴格貸后管理

金融發(fā)展趨勢和銀行機會培訓