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銀行柜面業(yè)務風險培訓

課程背景：
在網(wǎng)點柜面業(yè)務中發(fā)現(xiàn)很多疑難雜癥，我們的特殊業(yè)務中代理人的問題？盡職調(diào)查到底應該了解寫什么問題？人民銀行在支付結(jié)算條線上的檢查內(nèi)容和我們實際業(yè)務的應對？斷卡行動老百姓不滿意我們?nèi)绾谓庾x？講師一直想把業(yè)務課程做成全部用案例來給學生詮釋，經(jīng)過三年的努力，這樣更加貼近我們實際的工作，業(yè)務案例真實落地是最關鍵的，應用經(jīng)濟學的目的就是落地，不是宏觀，不是虛構(gòu)，希望講師的課程你們喜歡并選擇，學了一定會受益匪淺。

課程收益：
● 了解人民銀行支付結(jié)算條線檢查及應對
● 學會個人代理業(yè)務難點與解析
● 學會開戶盡職調(diào)查中如何分析客戶開戶的真實意圖
● 掌握《消費者權益保護法》對客戶權益的理解及投訴應對

課程對象：商業(yè)銀行柜面及相關從業(yè)人員

課程大綱
第一部分：柜面開戶業(yè)務盡職調(diào)查應對措施
1、解讀：2022年《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶交易記錄保存辦法》與2007年《客戶身份識別和交易記錄保存辦法》新舊條款對比及應用
2、盡職調(diào)查——金融機構(gòu)盡職調(diào)查的權利在增強，盡職調(diào)查的權利地位也在提升
3、個人異地開戶業(yè)務中，實際業(yè)務場景中如何應對
4、強化盡職調(diào)查—合法經(jīng)營一定合規(guī)辦理業(yè)務
5、勤勉盡責——金融機構(gòu)應通過流程控制風險
6、對公業(yè)務中如何了解實際控制人和受益所有人
7、對公業(yè)務中財務等公司代理開戶中，難點應對措施及盡職調(diào)查？
8、盡職調(diào)查的幾種常見方法和方式
9、客戶盡調(diào)中，問詢技巧解析及難點案例分享
10、運用犯罪心理學，掌握短時應對客戶談話技巧及解析
11、解讀《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理電信網(wǎng)絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》
12、解讀“兩高一部”《關于辦理電信網(wǎng)絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》規(guī)定
13、最高人民法院發(fā)布十起電信網(wǎng)絡詐騙犯罪及其關聯(lián)犯罪典型案例
14、開戶業(yè)務中，哪一類人群可能涉詐，我們?nèi)绾畏治龊蛻獙Γ?br /> 15、真實的電信詐騙案例資金交易流水解析及金融場景應對措施？

第二部分：人民銀行支付結(jié)算條線檢查難點解析
檢查項目：核準類銀行結(jié)算賬戶的開立檢查要點？
檢查項目：銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議的簽訂檢查要點？
檢查項目：異地存款賬戶的開立檢查要點？
檢查項目：授權開戶的合規(guī)性檢查要點？
檢查項目：單位銀行結(jié)算賬戶辦理現(xiàn)金業(yè)務的管理檢查要點？
檢查項目：專用存款賬戶的使用檢查要點？
檢查項目：“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務的管理檢查要點？
檢查項目：臨時存款賬戶的期限檢查要點？
檢查項目：注冊驗資臨時存款賬戶的使用檢查要點？
檢查項目：個人銀行結(jié)算賬戶開立的自由選擇權檢查要點？
檢查項目：個人銀行結(jié)算賬戶信息的一致性檢查要點？
檢查項目：個人銀行結(jié)算賬戶的備案檢查要點？
檢查項目：個人銀行結(jié)算賬戶備案的及時性檢查要點？
檢查項目：個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬限額的設定檢查要點？
檢查項目：個人銀行結(jié)算賬戶的變更檢查要點？
檢查項目：個人銀行結(jié)算賬戶的撤銷檢查要點？
檢查項目：個人銀行結(jié)算賬戶信息資料的保管檢查要點？
典型案例：公款私存的案例解析及檢查過程？
典型案例：個人銀行結(jié)算賬戶開立未備案案例解析及檢查過程？
典型案例：物業(yè)公司違規(guī)代理業(yè)主開立個人銀行結(jié)算賬戶案例解析及檢查過程？

第三部分：個人代理業(yè)務難點解析
1、客戶重度昏迷下，代理人如何支付款項用于患者的救治？
2、疫情下，客戶抑郁成為精神病，家屬如何代理支付款項？
3、健忘癥的老人代理業(yè)務如何操作及證據(jù)保全？
4、繼承代理業(yè)務中難點與案例解析？
5、服刑羈押犯人的代理支取問題？

第四部分：《消費者權益保護法》對客戶權益的理解及投訴應對
案例：銀行工作人員擅自向朋友提供客戶業(yè)務辦理信息引發(fā)投訴案件？
案例：疫情期間存款糾紛案件引發(fā)投訴案件
案例：銀行行駛“抵消權”引發(fā)投訴案件
案例：已故老人定期存款被冒領引發(fā)投訴案
案例：“94歲老人被抱起做人臉識別”激活社?？ń鹑诠δ芗せ畎?/p>

第五部分：金融機構(gòu)*反洗錢案例及探討
探討問題一：銀行機構(gòu)二維碼收單業(yè)務風險初試
——二維碼收單業(yè)務是各銀行機構(gòu)近兩年推出的新業(yè)務，二維碼收單業(yè)務的管理制度，沒有制定針對二維碼收單業(yè)務的管理制度，市場準入低，二維碼收單制度涵蓋不全面，此類客戶，因?qū)μ接懘胧?br /> 探討問題二：利用空殼告公司賬戶洗錢風險及防范政策
——近年來，隨著企業(yè)工商注冊的簡易化，大量空殼公司通過代理人或中介公司集中批量開立單位結(jié)算賬戶，開戶時間，開戶網(wǎng)點集中，被代理公司注冊信息類同，開戶后短暫休眠等原因，此類客戶，應對探討措施？
探討問題三：“第四方支付平臺”操控收款碼洗錢風險予以關注
——2019年6月，浙江省溫州一起特大賭博案，此案牽出了一種新型作案手法，通過收購和運作收款碼為非法賭博網(wǎng)站結(jié)算賭資案，模糊的資金交易，快速結(jié)算并掩蓋資金性質(zhì)，此類客戶，應對探討措施？
探討問題四：反洗錢義務機構(gòu)客戶風險等級泄露應引起關注
——客戶風險等級分類成果運用猶如一把“雙刃劍”，在有利于防范業(yè)務風險的同時，也存在泄露客戶洗錢風險等級信息的隱患，客戶風險等級我們應該如何應用呢？

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