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私人銀行客戶(hù)的資產(chǎn)配置

課程背景：
全球進(jìn)入一個(gè)非常動(dòng)蕩的時(shí)代，各類(lèi)指標(biāo)出現(xiàn)反應(yīng)不及或是落后現(xiàn)象。全球宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的剖析放在重大事件的分析及預(yù)測(cè)，對(duì)高端私人銀行客戶(hù)的資產(chǎn)配置較為有利。全球利率，全球通膨，全球能源，全球糧食，地域戰(zhàn)爭(zhēng)，地緣政治，疫情發(fā)展，新興產(chǎn)業(yè)，古老歷史為鑒.提供我們私人銀行客戶(hù)作深度交流及投資決策。
在這個(gè)基礎(chǔ)下，對(duì)我們私人銀行家來(lái)說(shuō)是非常挑戰(zhàn)的時(shí)代。懂金融，還要懂國(guó)際政治，懂歷史。好的是與客戶(hù)的關(guān)系更加緊密，壞的是對(duì)整個(gè)客戶(hù)的投資組合的績(jī)效要操心許多。所以建立私人銀行客戶(hù)的投資理念，是門(mén)藝術(shù)，值得玩味。重點(diǎn)還是幫助私人銀行客戶(hù)的投資獲利及穩(wěn)定。

課程收益：
● 讓學(xué)員了解全球利率，全球通膨，全球能源，全球糧食的考慮層面及地域戰(zhàn)爭(zhēng)，地緣政治的考慮層面，學(xué)會(huì)疫情發(fā)展，新興產(chǎn)業(yè)，古老歷史為鑒的方式。
● 讓學(xué)員深刻了解，盡全力幫助私人銀行客戶(hù)的投資獲利及穩(wěn)定金融服務(wù)。
● 深刻了解，動(dòng)蕩的時(shí)代是與客戶(hù)的關(guān)系更加緊密，私人銀行客戶(hù)的投資組合求穩(wěn)為先，鞏固私人銀行團(tuán)隊(duì)與客戶(hù)的關(guān)聯(lián)

課程對(duì)象：私人銀行客戶(hù)經(jīng)理、支行長(zhǎng)、理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)、投資顧問(wèn)等

課程大綱
第一講：目前全球宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)注意的焦點(diǎn)事件
事件一：俄烏戰(zhàn)爭(zhēng)（速戰(zhàn)效果不佳）
原因1：*及北約的背后之持
原因2：蘇俄的天然氣，烏克蘭的全球糧食供應(yīng)
結(jié)果：蘇俄改采瓜分烏克蘭國(guó)土策略，時(shí)間托長(zhǎng)（*善用策反敵國(guó)反對(duì)派）
事件二：*調(diào)升利率
工具：利率圖表
原因1：壓制通貨膨漲
原因2：美債被拋售，中國(guó)，日本，瑞士，巴西…
原因3：維持強(qiáng)勢(shì)美元，收割其他小國(guó)家資產(chǎn)
原因4：吸引全世界資金回流*
原因5：賣(mài)武器賺錢(qián)
事件三：全球匯市波動(dòng)
工具：利率圖表全球匯市圖表
原因1：*急升利率，全球資金回流*
原因2：小國(guó)的美元外匯存底不夠，當(dāng)?shù)刎泿糯筚H，國(guó)家破產(chǎn)
原因3：能源及糧食危機(jī)，進(jìn)口國(guó)的購(gòu)買(mǎi)成本提升，當(dāng)?shù)赝ㄅ蛭C(jī)，匯率走貶
原因4：匯市走貶，海外投資不會(huì)進(jìn)來(lái)，經(jīng)濟(jì)循環(huán)不振，國(guó)家破產(chǎn)
事件四：全球股市高檔波動(dòng)（風(fēng)險(xiǎn)極大）
工具：全球股市圖
事件五：全球通貨膨漲
聯(lián)合國(guó)公布：全球2022年GDP2.5%，2023年2.2%
事件六：全球能源危機(jī)（舉例歐洲能源危機(jī)）
事件七：全球糧食危機(jī)（舉例烏克蘭糧食供應(yīng)不足）
事件八：全球疫情危機(jī)
原因1：病株變異快，無(wú)根本解決之道
原因2：防止疫情擴(kuò)散，亦阻止了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)
原因3：全球各國(guó)防疫策略不同，全球重新流通的時(shí)間點(diǎn)難測(cè)
事件九：地緣戰(zhàn)爭(zhēng)（舉例俄烏地區(qū)，中東地區(qū)）

第二講：全球宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的焦點(diǎn)預(yù)測(cè)（課堂討論）
導(dǎo)入：全球宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)圖
一、*維持相對(duì)高利率態(tài)勢(shì)會(huì)有一段時(shí)間
1、Fed調(diào)升利率的機(jī)率高
2、長(zhǎng)天期債券利率水準(zhǔn)回到正常軌道
3、美債不斷被拋售，不維持高利率，美債會(huì)崩盤(pán)
4、*長(zhǎng)短期國(guó)債收益率倒掛，表示市場(chǎng)對(duì)*經(jīng)濟(jì)或存硬著陸
二、俄烏戰(zhàn)爭(zhēng)持續(xù)
1、*與北約借此拖垮蘇俄
2、中蘇的大聯(lián)盟國(guó)家數(shù)愈來(lái)愈多
3、能源危機(jī)持續(xù)
三、美元持續(xù)強(qiáng)勢(shì)
1、紙老虎必需演下去.全球其他國(guó)家匯率往貶值方向
2、美元指數(shù)113創(chuàng)近10年新高，挑戰(zhàn)1970年初*大通漲時(shí)的120
四、新興產(chǎn)業(yè)
綠色產(chǎn)業(yè)，太空航空，新能源產(chǎn)業(yè)，文化產(chǎn)業(yè)，宗教行業(yè)，心理學(xué)產(chǎn)業(yè)
五、地緣區(qū)域最安全之處
南海，東盟+中國(guó)
六、下元九運(yùn)
——離卦，南方，火運(yùn)
工具：運(yùn)勢(shì)圖表

第三講：目前全球宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)情況下，對(duì)高端私人銀行客戶(hù)的投資策略建議
1、現(xiàn)金流及美元貨幣基金，人民幣貨幣基金，提升比例
2、黃金增加比例
工具：黃金比例圖
3、股票或浮動(dòng)型收益產(chǎn)品比例減少到20%以下，或更低
4、保險(xiǎn)產(chǎn)品的母公司集團(tuán)作追蹤了解
5、了解保險(xiǎn)貸款的流程，必要時(shí)，可以先貸出來(lái)，維持高現(xiàn)金在手
6、重新研究手中持有的債券公司等級(jí)狀況，A級(jí)以上為標(biāo)準(zhǔn)
7、本業(yè)企業(yè)若有債信額度可用，盡量借貸出來(lái)，不用，放著都沒(méi)有關(guān)系
8、縮小本業(yè)的規(guī)模，甚至關(guān)閉，重新省思賽道
9、發(fā)展線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)方式，各行業(yè)都通.線(xiàn)上引流，線(xiàn)下體驗(yàn)

第四講：目前全球宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)情況下，對(duì)高端私人銀行客戶(hù)的投資組合建議
重點(diǎn)：未來(lái)12個(gè)月的金融類(lèi)產(chǎn)品
1、現(xiàn)金流+ 貨幣型基金(人民幣) + 固定收益理財(cái)產(chǎn)品(公司自己) > 40%
2、保險(xiǎn)產(chǎn)品持有比例， 在10% 左右， 可以隨時(shí)貸款出來(lái)
3、國(guó)債 + 海外債券(A級(jí)以上) > 20%
4、債券型基金 ( 擔(dān)心持有爆雷公司，再追蹤) < 10%
5、股票 + 浮動(dòng)型收益型基金 < 20%
6、黃金加碼時(shí)間尚未到，跌破1500美元再考慮，目前1700美元水準(zhǔn)

私人銀行客戶(hù)的資產(chǎn)配置