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企業(yè)戰(zhàn)略研判

課程背景：
企業(yè)戰(zhàn)略研判是銀行對公信貸中客戶評價的要點。其主邏輯為：
外部環(huán)境的變化是常態(tài)，企業(yè)面對外部環(huán)境變化中，能否做出符合外部環(huán)境變化趨勢，同時又可以發(fā)揮自身優(yōu)勢、彌補自身短板的戰(zhàn)略規(guī)劃。對銀行而言，重要的是評判企業(yè)對外部環(huán)境的變化趨勢是否具有準確預判，并評判企業(yè)是否對外部環(huán)境變化做出適當?shù)膽獙Α?br /> 包括以下內(nèi)容：
一是評判企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃是否符合國家宏觀經(jīng)濟形勢的發(fā)展方向；
二是評判企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃是否符合區(qū)域要素稟賦狀態(tài)及區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展；
三是評判企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃是否符合行業(yè)發(fā)展前景；
四是評判企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃能否充分預見外部不確定性，并做出適當?shù)膽獙Σ呗裕?br /> 評判企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略需要銀行自身首先需要了解國家宏觀經(jīng)濟發(fā)展方向、熟悉區(qū)域資源狀況及產(chǎn)業(yè)集群狀況，具備分析評判行業(yè)發(fā)展前景的能力，對企業(yè)進行了充分的盡調，熟悉了解企業(yè)的優(yōu)劣勢，才能運用各種分析方法將幾個方面的信息綜合分析，評判企業(yè)能否對外部環(huán)境的不確定性做出準確預判并做出適當?shù)膽獙Σ呗浴?/p>

課程目的：
本課程有以下三個教學目的：
1、從綜合視角把企業(yè)面臨的宏觀環(huán)境、區(qū)域分析、行業(yè)分析、產(chǎn)品市場分析等面臨的不確定性梳理一遍，教會學員讀懂宏觀經(jīng)濟報告，正確理解或推測政府已采取或將采取的各類財政、貨幣政策。
2、講解各種行業(yè)前景分析工具的運用技巧及局限性，**案例分析、課堂練習，提升學員隨時展開行業(yè)分析的能力。
3、講解評判企業(yè)應對外部環(huán)境策略的常用技巧，并講解集團客戶多元化的評判要點，幫助審批人在評判企業(yè)戰(zhàn)略時把握關鍵風險點。

授課對象：銀行行長、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理等。

課程大綱/要點：
導言：評判企業(yè)戰(zhàn)略的基本邏輯
企業(yè)戰(zhàn)略源于企業(yè)對自身優(yōu)劣的評價和對外部環(huán)境的預判，所以銀行評判企業(yè)戰(zhàn)略也需要從外部環(huán)境和企業(yè)優(yōu)劣勢兩方面進行。
1、先看清企業(yè)所處的外部環(huán)境，再看企業(yè)對所處外部環(huán)境有無清晰預判
要判斷企業(yè)對外部環(huán)境有無清晰預判，銀行首先需要自己對外部環(huán)境進行分析判斷。目前國家統(tǒng)計局每月定期公開發(fā)布全套國民經(jīng)濟數(shù)據(jù)，各地政府部門也有充分的區(qū)域經(jīng)濟數(shù)據(jù)，我們只需撿回學生時代學過的基礎經(jīng)濟理論就可以輕松地對宏觀經(jīng)濟環(huán)境、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構、行業(yè)發(fā)展前景、乃至產(chǎn)品市場進行分析評判。這是風險管理部門的
2、先看清企業(yè)的基本面，找到企業(yè)的優(yōu)劣勢
看清企業(yè)基本面，看清企業(yè)的優(yōu)劣勢，是我們評判企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的另一個要點。所以，我們的分析思路需要“由宏觀到區(qū)域、由行業(yè)到產(chǎn)品”，運用快捷分析工具摸清宏觀、區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品特點，我們就可以輕松評判企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略是否能夠發(fā)揮自己的優(yōu)勢，能否應對外部環(huán)境的不確定性。
3、我們的目標
我們評判企業(yè)戰(zhàn)略無非以下三點：（1）企業(yè)對自身所處的外部環(huán)境有無清晰準確的預判；（2）企業(yè)對自身的優(yōu)劣勢有無清晰的認識；（3）企業(yè)對外部環(huán)境的機會和挑戰(zhàn)，有無合適的應對策略，以發(fā)揮自身的優(yōu)勢，彌補自身的劣勢。

第一章 宏觀經(jīng)濟分析及行業(yè)前景分析
“由宏觀到行業(yè)”是外部環(huán)境分析的**步，宏觀經(jīng)濟分析是銀行風險管理部門的定期工作，是專職貸款審批人的內(nèi)功修養(yǎng)，也是客戶經(jīng)理需要隨時了解和掌握的。這里，我們的目的是簡單評判宏觀經(jīng)濟狀態(tài)，為后續(xù)行業(yè)前景分析提供分析結論，側重于講解普通學員都可以輕松掌握的分析思路。
（一）GDP：**原始的經(jīng)濟學
（二）CPI與PPI：現(xiàn)階段**顯眼的“剪刀差”
（三）失業(yè)率：長期維持低失業(yè)率的多重含義
（四）國際收支：常年順差背后的經(jīng)濟及國際政治背景
（五）貨幣供應量：貨幣供應量調整的三年小周期
（六）經(jīng)濟周期：我們其實長期處于“N期疊加”狀態(tài)
（七）產(chǎn)業(yè)結構調整：國家已經(jīng)明確了對諸多細分行業(yè)的態(tài)度
（八）貨幣政策：所有金融從業(yè)者都需要高度關注的方向
（九）國家發(fā)展戰(zhàn)略：從摸石頭到自己游泳
（十）“十四五”的重點任務：由十四五計劃可以看出諸多行業(yè)未來前景

第二章  區(qū)域經(jīng)濟分析與行業(yè)分析
區(qū)域經(jīng)濟是企業(yè)的生存環(huán)境，目前各級政府都有足夠的數(shù)據(jù)支持區(qū)域分析，我們需要善于利用區(qū)域數(shù)據(jù)，評判：（1）區(qū)域是否有適合目標企業(yè)發(fā)展的資源；（2）區(qū)域是否有適合目標企業(yè)發(fā)展的環(huán)境支持；（3）區(qū)域是否有適合目標企業(yè)的產(chǎn)業(yè)布局和產(chǎn)業(yè)集群。
（一）區(qū)域環(huán)境的基礎分析
1、區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境影響因素
2、區(qū)域經(jīng)濟政策的選擇
（二）區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局的基礎分析
1、區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局的特點分析
2、信貸客戶區(qū)位選擇的合理性判斷
（三）區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構演變評價
1、區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)的識別與特點分析
2、區(qū)域產(chǎn)業(yè)的演變歷史
3、區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢分析
（四）PEST綜合分析法簡述
1、政治法律、經(jīng)濟環(huán)境、社會人文、技術環(huán)境構成區(qū)域分析的四大核心
2、PEST分析法的適用范圍及局限性
（五）討論或案例：著名的行業(yè)聚集和產(chǎn)業(yè)集群是如何形成的。

第三章 行業(yè)發(fā)展前景分析
對目標企業(yè)而言，行業(yè)前景是企業(yè)戰(zhàn)略的核心。本章重點講解多種快捷的行業(yè)前景分析技巧。
（一）尋找行業(yè)的主要特征
1、行業(yè)受政策支持或政府管制；
2、行業(yè)的生產(chǎn)要素特征
3、行業(yè)的市場結構
4、行業(yè)的產(chǎn)品結構
5、行業(yè)的其他特征
（二）如何分析行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
1、行業(yè)信貸質量
2、行業(yè)經(jīng)濟指標及技術狀況分析
3、行業(yè)規(guī)模效益分析
4、行業(yè)集中度分析
5、行業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈分析
（三）如何分析行業(yè)發(fā)展前景
1、從行業(yè)要素看行業(yè)發(fā)展前景
2、行業(yè)生命周期分析
（四）分析行業(yè)競爭結構主要工具
1、波特模型介紹
2、用波特模型分析的步驟
3、市場競爭結構的主要作用力及優(yōu)劣勢的變動趨勢分析
4、利用波特模型分析結果判斷企業(yè)的競爭能力
5、比較波特模型分析法的區(qū)別及局限性
（五）運用成功關鍵要素分析法分析行業(yè)
1、行業(yè)成功關鍵因素分析方法
2、根據(jù)行業(yè)關鍵成功因素分析結果判斷客戶的經(jīng)營風險

第四章  由行業(yè)、產(chǎn)品對企業(yè)基本面的快速判斷
本章重點講授如何運用前三章的知識快速評判目標企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈位置及產(chǎn)品市場競爭力，找到企業(yè)在行業(yè)、市場、管理上的優(yōu)劣勢及外部挑戰(zhàn)及機會。
（一）結合行業(yè)特點看企業(yè)
本節(jié)講述運用第三章行業(yè)前景分析個各類分析方法評判目標企業(yè)經(jīng)營前景。
1、成功要素分析法
2、行業(yè)內(nèi)企業(yè)的關鍵風險點
3、行業(yè)龍頭地位變化趨勢分析
4、從企業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈位置看信貸風險
5、從企業(yè)核心能力變化對行業(yè)的適應性看企業(yè)
（二）分析產(chǎn)品特性看企業(yè)
本節(jié)講述運用第三章的相關分析方法評判目標企業(yè)核心競爭力。
1、由關鍵成本看企業(yè)核心競爭力
2、由品牌價值評判企業(yè)
3、由產(chǎn)品差異化評判企業(yè)
4、由技術成熟度評判企業(yè)的信貸風險
5、結合產(chǎn)品生命周期看信貸風險
6、運用波士頓矩陣看企業(yè)的產(chǎn)品組合分析；
（三）透過管理看企業(yè)
本節(jié)講述評判企業(yè)管理水平是否適合企業(yè)發(fā)展。
1、由企業(yè)演變評判企業(yè)急需的能力
2、由投融資管理看企業(yè)
3、由內(nèi)部管理看企業(yè)
4、由發(fā)展戰(zhàn)略看企業(yè)
（四）集團客戶的多元化經(jīng)營
1、集團客戶多元化經(jīng)營的合理性
2、集團客戶多元化經(jīng)營的難點
3、集團客戶多元化經(jīng)營成功的條件

第五章 綜合評判企業(yè)應對外部環(huán)境的策略
前四章我們講過了了各類外部環(huán)境和企業(yè)基本面的分析技巧，形成了許多的結論，前四章的諸多分析結論可以全部歸納到一起就形成了對企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的綜合評判，這里我們通常用SWOT矩陣分析，來評判企業(yè)能夠運用自身優(yōu)勢抓住外部機會或應對外部挑戰(zhàn)。
（一）SWOT矩陣分析的介紹
（二）SWOT矩陣分析法的案例講解

企業(yè)戰(zhàn)略研判