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信貸合同條款風(fēng)險防控

課程背景
   《民法典》已經(jīng)于 2021 年 1 月 1 日正式實施，隨之配套的新?lián)Ｖ贫人痉ń忉屢餐綄嵤?。落實民法典和新?lián)Ｖ贫葘π刨J的影響，很大程度上也是從合同入手。各銀行在施行中是否領(lǐng)會透徹？是否落實到位？已經(jīng)開展的《民法典》、新的擔(dān)保制度司法解釋的培訓(xùn)中，經(jīng)常會有修改合同的要求，但如何修改？為什么這樣修改？已經(jīng)修改的是否真正符合要求？這些問題是否都完全依賴于外聘法律顧問？外聘法律顧問的意見是否都完全正確？ 
   等等一系列的問題需要我們在施行民法典及新?lián)Ｖ贫人痉ń忉屢欢螘r間后，結(jié)合工作中遇到的問題，引發(fā)的思考，進行實操性解讀。本次培訓(xùn)從合同角度入手，就合同成立、預(yù)約合同、借款合同及擔(dān)保合同等信貸業(yè)務(wù)合同涉及的法律條款，從《民法典》及新?lián)Ｖ贫取ⅰ秱€人信息保護法》、《九民紀(jì)要》、最高法*司法解釋等角度，全方位解讀法律條文對業(yè)務(wù)的影響、合同調(diào)整的要求及風(fēng)險防控的操作實務(wù)，從合同入手，講解條文、分析案例、學(xué)會防控。期待我們共同學(xué)習(xí)，深入探討、不斷進步！ 

課程收益
樹立意識——有效識別信貸法律風(fēng)險 
精析條文——準(zhǔn)確理解法律條文要求 
落地實操——分析解讀合同條文利弊 
以案說法——從案例中總結(jié)防控方法 
提升技能——有效防范信貸法律風(fēng)險 
直接收益——清晰理解法律法規(guī)中疑難條文(應(yīng)該怎么做？) 
深度收益——深入理解風(fēng)控措施間邏輯關(guān)系(為啥這么做？) 
可視轉(zhuǎn)化——可以提供具體的制度合同模板(需要怎么做？) 

解決問題
1、檢視民法典和新?lián)Ｖ贫仁欠衤鋵嵉轿?nbsp;
2、學(xué)會結(jié)合實際調(diào)整信貸合同條文 
3、全面提升信貸法律風(fēng)險意識防控技能 

課程對象 
銀行領(lǐng)導(dǎo)，法務(wù)、合規(guī)、信貸管理人員、客戶經(jīng)理以及支行長等相關(guān)人員。 

課程大綱
第一板塊：新形勢下的監(jiān)管趨勢 
一、 近期監(jiān)管處罰情況分析 
二、監(jiān)管的趨勢 
三、《民法典》及新的擔(dān)保制度的整體認(rèn)識 

第二板塊：《民法典》及新?lián)Ｖ贫认碌暮贤瑮l款設(shè)計 
一、整體合同 
（一）關(guān)于合同成立的標(biāo)準(zhǔn) 
1、案例分析：下列條文有無不妥？ 
本合同自甲、乙雙方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或者授權(quán)代理人簽字（或蓋章）之日起生效，至本合同項下借款本金、利息、復(fù)利、罰息違約金及所有其他應(yīng)付費用全部償清之日中止。 
2、條文解讀：法律法規(guī)對合同成立的要求 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：本合同自借貸雙方簽字或蓋章之日起生效？這樣的表述有無問題。 
（二）關(guān)于預(yù)約合同與備忘錄設(shè)計 
1、案例分析：現(xiàn)場分析某銀行《貸款意向合同》條款 
2、條文解讀：法律法規(guī)對預(yù)約合同的要求 
3、風(fēng)險要點及防控措施 
4、問題討論：預(yù)約合同與正式合同條款之間有何關(guān)聯(lián)？ 
（三）關(guān)于合同解釋規(guī)則與“鑒于條款” 
1、案例分析：以下條款有無不妥？ 
經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商，就甲方向乙方提供授信等事宜已達成一致，為明確甲乙、雙方的權(quán)利、義務(wù)，特訂立本合同，以便共同遵守。
2、條文解讀：法律法規(guī)對合同解釋、鑒于條款的要求解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：依據(jù)剛才所學(xué)，分析以下條款鑒于，甲方向乙方申請借款，乙方同意向甲方發(fā)放貸款。 
根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章，甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同,以便共同遵守。 
（四）關(guān)于格式合同與賣方適當(dāng)性義務(wù) 
1、案例分析：以下條款有無不妥？ 
在簽署本合同時，乙方就本合同的全部條款已向甲方進行了詳細的說明和解釋，雙方對合同的全部條款均無疑義，并對當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)和責(zé)任限制或免除條款的法律含義有準(zhǔn)確無誤的理解。
2、條文解讀：法律法規(guī)對格式合同的要求 
3、風(fēng)險點及防控措施4、問題討論：如何將適當(dāng)性原則與格式合同要求結(jié)合起來? 
（五）關(guān)于越權(quán)代表、越權(quán)代理新規(guī)及防控措施 
1、案例分析：結(jié)合法院判例，分析越權(quán)代表與越權(quán)代理？ 
2、條文解讀：法律法規(guī)越權(quán)代表、越權(quán)代理條文 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：如何防范銀行內(nèi)部人違規(guī)代表、代理給銀行帶來損失。
（六）關(guān)于合同無效、資管新規(guī)與銀行合同效力 
1、案例分析：從法院判例看，合同為什么無效 
2、條文解讀：法律法規(guī)對合同無效的規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：如何在資管新規(guī)背景下設(shè)計好銀行合同？ 
（七）關(guān)于情勢變更規(guī)則 
1、案例分析：以下條款有無不妥？ 
對于因不可抗力(包括但不限于戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害、電力供應(yīng)中斷、火災(zāi)、地震等)、意外事件或乙方無法控制的其他情況,導(dǎo)致乙方無法履行本協(xié)議項下義務(wù)給甲方造成的損失,甲方根據(jù)不可抗力的影響,按照法律法規(guī)的規(guī)定不承擔(dān)或承擔(dān)部分責(zé)任。 
2、條文解讀：法律法規(guī)對情勢變更的要求解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：以下條款有無問題 
本合同項下的任何變更或修改都必須以書面方式作出并經(jīng)貸款人和借款人正式簽署或蓋章方能生效。 

二、借款合同 
（八）關(guān)于違約責(zé)任、合同解除與貸款加速到期 
1、案例分析：以下條款有無問題 
任何下列事件或情形均構(gòu)成違約事件…… 
一旦發(fā)生以上事件或情形，貸款人可以立即通知借款人并有權(quán)采取以下任何一項或多項措施 
（1）宣布所有已經(jīng)提用的貸款和應(yīng)計利息以及本合同項下產(chǎn)生或未付的其他全部款項（包括但不限于罰息、違約金、費用等）立即到期 
2、條文解讀：法律法規(guī)對違約責(zé)任、合同解除的規(guī)定 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：銀行可以約定哪些情況下貸款加速到期？ 
（九）關(guān)于反高利貸新規(guī)與銀行“逾期罰息之復(fù)利計算” 
1、案例分析：從判例看法院是否支持“逾期罰息復(fù)利” 
2、條文解讀：法律法規(guī)對高利貸及逾期罰息復(fù)利的規(guī)定 
3、風(fēng)險點及防控措施： 
4、問題討論：現(xiàn)場提供多家銀行合同條款分析比較 
（十）關(guān)于貸款用途：防止套取貸款轉(zhuǎn)貸及脫保風(fēng)險防控 
1、案例分析：從判例看法院如何認(rèn)定“套取金融機構(gòu)信貸資金”？ 
2、條文解讀：法律法規(guī)對套取金融機構(gòu)貸款資金的規(guī)定 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 
（十一）關(guān)于還款條款：債務(wù)清償?shù)殖漤樞虻娘L(fēng)險防控 
1、案例分析：商業(yè)銀行舉證不能的敗訴案例 
2、條文解讀：法律法規(guī)對清償順序的規(guī)定 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 

三、擔(dān)保合同 
（十二）關(guān)于擔(dān)保合同“從屬性”新規(guī)的風(fēng)險防控 
1、案例分析：商業(yè)銀行劃撥保證金違反擔(dān)保從屬性敗訴 
2、條文解讀：法律法規(guī)對擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 
（十三）關(guān)于擔(dān)保人主體資負(fù)面清單調(diào)整的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看擔(dān)保人主體資格的風(fēng)險 
2、條文解讀：法律法規(guī)對擔(dān)保人主體資格的相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：村委會可否提供擔(dān)保？ 
（十四）關(guān)于“善意”與公司擔(dān)保的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看什么叫善意與外觀主義的善意 
2、條文解讀：法律法規(guī)對善意與公司擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 
（十五）關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓與借新還舊的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看債權(quán)轉(zhuǎn)讓中擔(dān)保法定轉(zhuǎn)移的認(rèn)定 
2、條文解讀：法律法規(guī)對債權(quán)轉(zhuǎn)讓與借新還舊相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 

四、保證合同 
（十六）關(guān)于保證合同成立新規(guī)的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看銀行保證合同被認(rèn)定不成立 
2、條文解讀：法律法規(guī)對保證合同成立相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 
（十七）關(guān)于保證合同生效新規(guī)的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看銀行保證合同生效與成立 
2、條文解讀：法律法規(guī)對保證合同生效相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 
（十八）關(guān)于保證失權(quán)（保證責(zé)任免除）新規(guī)的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看什么情況下保證責(zé)任會被免除 
2、條文解讀：法律法規(guī)對保證失權(quán)相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 

五、抵押合同 
（十九）關(guān)于抵押預(yù)告登記的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看抵押預(yù)告登記的風(fēng)險 
2、條文解讀：法律法規(guī)對預(yù)告登記相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 
（二十）關(guān)于抵押登記未辦理的責(zé)任追究風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看抵押登記未辦理的風(fēng)險 
2、條文解讀：法律法規(guī)對抵押登記相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 
（二十一）關(guān)于抵押權(quán)與其他權(quán)利沖突的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看抵押權(quán)與其他權(quán)利的沖突 
2、條文解讀：法律法規(guī)對抵押權(quán)與其他權(quán)利沖突規(guī)定的解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 
（二十二）關(guān)于最高額抵押擔(dān)保新規(guī)的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看最高額抵押的風(fēng)險 
2、條文解讀：法律法規(guī)對最高額抵押權(quán)規(guī)定的解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 

六、質(zhì)押合同 
（二十三）關(guān)于動產(chǎn)質(zhì)押新規(guī)與保證金質(zhì)押的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看動產(chǎn)質(zhì)押新規(guī) 
2、條文解讀：法律法規(guī)對動產(chǎn)質(zhì)押和保證金質(zhì)押規(guī)定的解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 
（二十四）關(guān)于質(zhì)押物監(jiān)管糾紛中監(jiān)管人責(zé)任認(rèn)定風(fēng)險防范 
1、案例分析：從法院判例看質(zhì)押物監(jiān)管人責(zé)任 
2、條文解讀：法律法規(guī)對質(zhì)押物監(jiān)管規(guī)定的解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 

七、非典型擔(dān)保合同 
（二十五）關(guān)于債務(wù)加入新規(guī)的風(fēng)險防范 
1、案例分析：從法院判例看債務(wù)加入的風(fēng)險 
2、條文解讀：法律法規(guī)對債務(wù)加入的解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 
（二十六）關(guān)于保理合同新規(guī)的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看保理合同新規(guī)的風(fēng)險 
2、條文解讀：法律法規(guī)對保理新規(guī)的解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 
（二十七）關(guān)于融資租賃中擔(dān)保順位新規(guī)的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看融資租賃擔(dān)保順位新規(guī)的風(fēng)險 
2、條文解讀：法律法規(guī)對融資租賃擔(dān)保順位新規(guī)的解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 
（二十八）關(guān)于所有權(quán)保留新規(guī)與擔(dān)保物權(quán)善意取得的風(fēng)險防控
1、案例分析：從法院判例看所有權(quán)保留新規(guī)與擔(dān)保物權(quán)善意取得的風(fēng)險 
2、條文解讀：法律法規(guī)對所有權(quán)保留新規(guī)與擔(dān)保物權(quán)善意取得的解讀
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 

八、婚姻與繼承方面合同 
（二十九）關(guān)于夫妻共同債務(wù)認(rèn)定新規(guī)的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看夫妻共同債務(wù)認(rèn)定的風(fēng)險 
2、條文解讀：法律法規(guī)對夫妻共同債務(wù)認(rèn)定的解讀 
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 
（三十）關(guān)于登記在夫妻一方名下的不動產(chǎn)抵押的風(fēng)險防控 
1、案例分析：從法院判例看登記在夫妻一方名下的不動產(chǎn)抵押的風(fēng)險 
2、條文解讀：法律法規(guī)對登記在夫妻一方名下的不動產(chǎn)抵押的解讀
3、風(fēng)險點及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款 

信貸合同條款風(fēng)險防控