課程描述INTRODUCTION
銀行對公授信管理
· 理財顧問· 理財經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：王耑紅
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行對公授信管理
一、 前言
1、 中國銀行業(yè)光環(huán)不再
2、 中國現(xiàn)代銀行體系建立與發(fā)展初步階段
3、 十年繁榮理性反思
4、 銀行業(yè)與經(jīng)濟(jì)金融形勢高度共振
二、 經(jīng)濟(jì)下行期對銀行信貸的風(fēng)險影響
1、信貸風(fēng)險分析“四維度”
? 發(fā)生與否
? 發(fā)生時間
? 發(fā)生狀態(tài)
? 發(fā)生結(jié)果
2、互動環(huán)節(jié)
? 討論題：
信貸實踐中，你認(rèn)為風(fēng)險高發(fā)區(qū)域是在貸前？貸中？貸后？
各個階段的風(fēng)險特征？
? 互動方式：
學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點評
3、風(fēng)險控制全流程
? 貸前——貼近市場，接觸需求，篩選客戶，過濾風(fēng)險
? 貸時——驗證信息，過濾客戶，風(fēng)險平衡，優(yōu)化方案
? 貸后——落實監(jiān)控，檢驗判斷，防患未然，實現(xiàn)效益
三、授信評審的重點環(huán)節(jié)和評審策略
1、借款人背景
? 法人企業(yè)投資方背景和實力
? 個人投資人背景和實力
2、行業(yè)評價策略
? 國家產(chǎn)業(yè)布局戰(zhàn)略
? 整體行業(yè)情況和單個企業(yè)經(jīng)營
? 當(dāng)前狀況和未來趨勢
? 區(qū)域經(jīng)濟(jì)和地方特色
3、經(jīng)營評價策略
? 互動環(huán)節(jié)：“經(jīng)營評價坐標(biāo)圖”
討論題：四個象限的客戶特征？銀行選擇授信目標(biāo)客戶的排序？分析第Ⅱ、 Ⅳ類客戶的銀行授信風(fēng)險特征，如何化解？
互動方式：學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點評
? 生產(chǎn)型企業(yè)評價方法及案例
? 商貿(mào)型企業(yè)評價方法和案例
? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)評價方法和案例
? 集團(tuán)型企業(yè)評價方法和案例
4、財務(wù)評價策略
? 互動環(huán)節(jié)：“關(guān)鍵財務(wù)制度的選擇”
討論題：請你選擇考量授信客戶主要的三個財務(wù)指標(biāo)，為什么？
互動方式：學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點評
? 主要財務(wù)指標(biāo)運用
? 關(guān)鍵會計科目審視要點
? 現(xiàn)金流量重要性分析
5、授信原因評價策略
? 互動環(huán)節(jié)：“授信原因八因素”
討論題：針對這個借款原因，需重點分析和關(guān)注的要點，如何配置授信方案？
互動方式：學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點評
? 季節(jié)性變化分析要點及案例
? 長期銷售增長分析要點及案例
? 營運投資周轉(zhuǎn)效率變化分析要點及案例
? 盈利能力變化分析要點及案例
? 償還債務(wù)分析要點及案例
? 固定資產(chǎn)投資分析要點及案例
? 長期投資支出分析要點及案例
? 分配紅利分析要點及案例
五、授信評審結(jié)論
1、授信方案設(shè)計
2、授信前提條件
? 項目合規(guī)性和手續(xù)完整性要求
? 財務(wù)指標(biāo)約束
? 排他用款
? 客戶承諾事項
3、貸后管理計劃
? 產(chǎn)業(yè)政策和市場動向變化
? 經(jīng)營狀況變化
? 財務(wù)信息變化
? 實際投資人個人征信及其他信息變化
? 綜合回報兌現(xiàn)
六、案例分析
1、“項目貸款”案例分析
? 市場機(jī)會
? 風(fēng)險與收益評價
? 授信方案設(shè)計
? 貸后監(jiān)管要求
2、“融資租賃”案例分析
? 出租方市場定位
? 承租方經(jīng)營能力
? 租賃標(biāo)的的估值
? 方案設(shè)計
3、“并購貸款” 案例分析
? 要素、背景、方案
? 并購雙方評價
? 還款分析
? 風(fēng)險和收益
銀行對公授信管理
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