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對公信貸風(fēng)險

課程大綱：                       
一、認識三大基本邏輯
1.信貸業(yè)務(wù)的邏輯
2.銀行經(jīng)營的邏輯
3.信息對稱的邏輯

二、盡職調(diào)查要解決好哪兩個問題？
1.為什么要做？
1)資金用途
2)交易背景
3)經(jīng)營前景
2.為什么能做？
1)還款來源
2)擔(dān)保措施

三、公司業(yè)務(wù)從哪些方面去做基本的盡職調(diào)查？
1.基本情況調(diào)查
2.經(jīng)營獨立性調(diào)查
3.內(nèi)部管理和運作規(guī)范性調(diào)查
4.主營業(yè)務(wù)情況調(diào)查
5.財務(wù)狀況調(diào)查
1)償債能力分析
2)盈利能力分析
3)營運能力分析
4)現(xiàn)金流量分析
6.所屬行業(yè)和行業(yè)發(fā)展前景調(diào)查
7.風(fēng)險事項調(diào)查
8.其他重大事項調(diào)查
9.資金用途調(diào)查
10.資信狀況調(diào)查
11.銀企合作情況調(diào)查
1)客戶與金融同業(yè)合作情況調(diào)查
2)現(xiàn)有授信方案執(zhí)行情況調(diào)查
3)現(xiàn)有債項執(zhí)行情況調(diào)查
4)授信需求調(diào)查
12.不同的行業(yè)確定不同的關(guān)注重點
1)制造業(yè)風(fēng)險關(guān)注重點
2)批發(fā)零售業(yè)風(fēng)險關(guān)注重點
3)建筑施工業(yè)風(fēng)險關(guān)注重點
總結(jié)：經(jīng)驗之談---貸前管理“八不貸”

四、單一客戶的風(fēng)險重點和集團客戶的風(fēng)險識別
1.單一客戶的風(fēng)險關(guān)注重點
1)如何識別過度擴張、盲目投資？
2)如何識別和防范企業(yè)參與民間借貸？
3)如何識別客戶是否過度融資、多頭融資？
4)如何識別和防范關(guān)聯(lián)關(guān)系風(fēng)險？
2.集團客戶的風(fēng)險關(guān)注重點
1)集團客戶的個性特征
2)集團客戶授信的風(fēng)險特征
3.把握集團客戶授信風(fēng)險
1)集團客戶統(tǒng)一授信
2)把握股權(quán)和公司治理關(guān)系及其變化
3)把握關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易
4)把握主營業(yè)務(wù)盈利能力和現(xiàn)金流
5)集團客戶多元化經(jīng)營的風(fēng)險
6)把握集團客戶的關(guān)聯(lián)擔(dān)保問題
7)關(guān)注合并報表

五、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險控制
1.如何通過財務(wù)數(shù)據(jù)分析非公允關(guān)聯(lián)交易
2.關(guān)聯(lián)交易非關(guān)聯(lián)化的表現(xiàn)形式
1)通過出售股權(quán)等方式解除關(guān)聯(lián)方關(guān)系 
2)重組過程中的關(guān)聯(lián)方隱蔽 
3)實際控制人的隱性關(guān)聯(lián)方
4)搭橋公司形式
3.關(guān)聯(lián)交易的識別方法
1)逐層追溯法
2)科目分析法
3)其他信息分析判斷
4.關(guān)聯(lián)交易公允性識別技巧   
1)同業(yè)比較法
2)管理者決策動機分析法
3)盈利結(jié)構(gòu)分析法

六、對公信貸客戶債務(wù)風(fēng)險分析
1.債務(wù)負擔(dān)越重，不能還款的概率就越大
2.債務(wù)由輕變重的過程，就是客戶從好變壞的過程
3.債務(wù)應(yīng)與借款人的4個維度相匹配
1)債務(wù)與財務(wù)能力相匹配
2)債務(wù)與收入相匹配
3)債務(wù)與經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量相匹配
4)債務(wù)與資產(chǎn)及利潤相匹配
4.如何來判斷客戶債務(wù)負擔(dān)的輕重
1)債務(wù)與銷售收入不匹配
2)企業(yè)從很多家金融機構(gòu)獲取融資
3)部分貿(mào)易融資、商品融資、租賃融資（售后回租）、資產(chǎn)證券化、財產(chǎn)收益權(quán)信托計劃以及私募債等產(chǎn)品，可能涉及企業(yè)過度融資
4)資產(chǎn)負債表中的隱性付息負債。包括售后回租、帶回購條款的股權(quán)融資、長期含權(quán)中期票據(jù)和可續(xù)期債券等
5)企業(yè)資產(chǎn)大部分已設(shè)定抵押
6)企業(yè)通過關(guān)聯(lián)關(guān)系多頭融資
7)企業(yè)涉及民間借貸

七、對公信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險重點
1.擔(dān)保相關(guān)法律問題解析
1)擔(dān)?？倓t
2)保證
3)抵押
4)質(zhì)押
2.借款主體和合同典型問題分析和法律解釋
1)哪些民事主體可以作為借款人依法向銀行申請借款？
2)貸款發(fā)放后，借款人被第三方收購（借款人仍存續(xù)）且未歸還借款，銀行應(yīng)向誰追討貸款？
3)公司發(fā)生合并或分立，對銀行的債權(quán)有何影響？
4)業(yè)務(wù)部門在審查合同主體的資格時，一般應(yīng)注意哪些事項？
5)在合同履行過程中，借款人的法定代表人發(fā)生變更是否需要重簽合同？
6)當(dāng)事人能否以傳真形式簽訂合同？
7)。。。。。。。
3.押品準(zhǔn)入審核實踐經(jīng)驗
1)押品準(zhǔn)入審核視角
2)債務(wù)人和抵質(zhì)押人審核關(guān)注點
3)主要押品審核關(guān)注點
4.押品處置分析及案例解析
1)押品處置存在的問題
2)押品處置面臨的障礙
3)影響押品價值的因素及對策
4)押品處置案例分析

八、資深客戶經(jīng)理信貸經(jīng)驗分享
1.資深客戶經(jīng)理信貸經(jīng)驗分享一和討論互動
2.資深客戶經(jīng)理信貸經(jīng)驗分享一和討論互動
3.資深客戶經(jīng)理信貸經(jīng)驗分享一和討論互動
4.資深客戶經(jīng)理信貸經(jīng)驗分享一和討論互動
5.資深客戶經(jīng)理信貸經(jīng)驗分享一和討論互動

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